대출을 알아보다 보면 '1금융권', '2금융권'이라는 말을 자주 듣게 되죠. 저도 처음에는 대충 "은행이 좋다"는 말만 들었지, 정확한 차이를 몰라서 많이 헷갈렸어요. 오늘은 1금융권과 2금융권 대출 심사가 어떻게 다른지, 그리고 이용할 때 주의해야 할 점까지 자세히 정리해볼게요.
1금융권과 2금융권의 기본 차이
먼저 기본부터 알아야 해요.
- **1금융권**: 시중은행, 지방은행 같은 '은행법'에 따라 운영되는 금융기관 (예: 국민은행, 신한은행, 농협은행 등)
- **2금융권**: 저축은행, 캐피탈사, 카드사 등 '상호저축은행법'이나 '여신전문금융업법' 등에 따라 운영되는 기관
쉽게 말해 1금융권은 '전통적인 은행', 2금융권은 '대출 전문 기관'이라고 이해하면 돼요. 물론 둘 다 금융감독원의 감독을 받긴 하지만, 성격이 다르다 보니 심사 기준도 달라요.
1금융권 대출 심사 기준
1금융권은 대출 심사가 매우 깐깐한 편이에요. 제가 직접 알아봤을 때도 느꼈지만, 작은 부분까지 꼼꼼하게 따졌어요.
- **신용점수**: 700점 이상은 되어야 원활한 심사가 가능해요.
- **소득 증빙**: 정규직, 4대 보험 가입자, 연소득 2,000만원 이상이면 유리해요.
- **재직 기간**: 최소 6개월 이상 근무해야 하는 경우가 많아요.
- **부채 비율**: 기존 대출이 많거나, 카드론·현금서비스 이용이 많으면 감점 요소예요.
특히 1금융권은 소득 안정성과 신용 관리 이력을 굉장히 중요하게 봅니다. 소득이 없거나, 신용점수가 낮으면 아예 심사 자체가 통과되지 않을 수도 있어요.
2금융권 대출 심사 기준
2금융권은 1금융권보다 심사 기준이 훨씬 완화돼 있어요. 그래서 신용점수가 낮거나 소득이 적은 사람들도 접근할 수 있어요.
- **신용점수**: 500점대 후반~600점대 초반도 가능해요.
- **소득 증빙**: 필요 없는 상품도 많고, 소득이 적어도 대출이 가능해요.
- **재직 기간**: 1~3개월 단기 재직자도 심사 통과할 수 있어요.
- **부채 비율**: 다소 높은 편이어도 심사에 긍정적일 수 있어요.
하지만 심사가 느슨한 만큼, 이자율은 높아요. 그래서 급한 경우에만 임시로 이용하고, 상황이 나아지면 상환하거나 대환대출을 고려하는 게 좋아요.
1금융권과 2금융권 대출 이자율 차이
이자율 차이는 생각보다 큽니다.
- **1금융권 대출 금리**: 보통 연 3%~6% 정도
- **2금융권 대출 금리**: 보통 연 6%~18% 정도
같은 금액을 빌려도 2금융권은 이자 부담이 훨씬 커질 수 있어요. 저도 급하게 2금융권을 이용했다가 이자 때문에 상환이 빠듯해졌던 경험이 있었어요.
1금융권과 2금융권 선택 시 주의사항
둘 중 어디를 이용하든 반드시 다음을 신경 써야 해요.
- **이자율 비교**: 상품별 금리를 꼼꼼히 비교한 후 선택하세요.
- **중도상환수수료 확인**: 상환 계획이 있다면 수수료가 있는지 미리 체크하세요.
- **대출 목적 명확히**: 꼭 필요한 금액만 최소한으로 이용하세요.
- **연체 절대 금지**: 특히 2금융권 대출은 연체 시 신용등급 하락 폭이 매우 큽니다.
그리고, 가능하면 1금융권을 먼저 알아보고, 부득이한 경우에만 2금융권을 이용하는 전략이 가장 안전해요.
1금융권과 2금융권 이용 전략
제가 추천하는 방법은 이래요.
- **1순위**: 1금융권 대출 심사 시도
- **2순위**: 1금융권이 거절되면 정부지원 상품(햇살론, 새희망홀씨) 이용
- **3순위**: 정말 불가피한 경우에만 2금융권 소액대출 이용
- **4순위**: 가능하면 빠른 시일 내에 상환하거나 대환대출로 갈아타기
특히 요즘은 정부지원 상품도 다양하게 나와 있어서, 무리하게 2금융권 고금리를 이용할 필요가 줄었어요. 급하더라도 천천히 여러 대출 상품을 비교해보고 결정하세요.
결론
1금융권과 2금융권 대출은 심사 기준부터 이자율까지 여러 면에서 확연히 다릅니다. 저도 대출을 알아보면서 느꼈지만, '급할수록 돌아가라'는 말이 정말 맞더라고요.
조건만 된다면 1금융권을 우선 이용하고, 부득이할 때만 2금융권을 신중히 선택하는 게 현명한 방법이에요. 그리고 어떤 경우든 상환 계획은 꼭 미리 세워야 합니다.
지금 당장은 급한 상황이라도, 장기적으로는 신용을 지키는 것이 훨씬 큰 이익이 되니까요. 여러분도 신중하게 비교하고, 자신에게 가장 유리한 대출 방법을 선택하시길 바랍니다!